11 月 9 日,中国人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立 30 周年纪念活动上发表了视频演讲,分享了关于数字人民币研发的进展情况以及隐私安全、金融稳定方面的问题。
易纲表示,近年来,特别是新冠肺炎疫情暴发后,全球电子支付尤其是移动支付迅速发展。去年,中国移动支付金额同比增长近 25%,目前普及率已达 86%,在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。但当前,电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。CBDC 使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。
目前,110 多个国家不同程度上开展了 CBDC 相关工作。对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。
易纲透露,下一步,中国人民银行将推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一。
以下为演讲全文:
女士们、先生们,大家好!
衷心祝贺芬兰央行新兴经济体研究院成立 30 周年,感谢 Rehn 行长邀请我出席本次纪念活动,与其他央行行长共同讨论央行数字货币(CBDC)这一重要话题。我想简要介绍数字人民币研发的进展情况,以及在此过程中,我们在保护隐私和维护金融稳定方面开展的工作。
一、数字人民币研发进展情况
近年来,特别是新冠肺炎疫情暴发后,全球电子支付尤其是移动支付迅速发展。去年,中国移动支付金额同比增长近 25%,目前普及率已达 86%,在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。但当前,电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。CBDC 使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。
目前,110 多个国家不同程度上开展了 CBDC 相关工作。对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。
人民银行从 2014 年起开始研究法定数字货币,在 2016 年搭建了中国第一代央行数字货币原型,同时提出 M0 定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017 年起,人民银行与商业银行、互联网公司等合作,共同进行数字人民币研发。2019 年末,数字人民币开始试点,目前包括十个城市及 2022 北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。今年 7 月,人民银行发布了数字人民币白皮书。截至今年 10 月 8 日,数字人民币试点场景已超过 350 万个,累计开立个人钱包 1.23 亿个,交易金额约 560 亿元。
下一步,我们将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。
一是参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;
二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;
三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;
四是完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性。
二、有效应对 CBDC 对金融稳定的影响,严格保护隐私
CBDC 对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于 CBDC 的设计。如果 CBDC 更类似现金,则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性,则可能引发存款替代,导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。
鉴此,人民银行妥善研发设计方案,有效降低负面影响。首先,我们坚持数字人民币的 M0 定位,不计付利息,降低与银行存款的竞争。其次,采取双层运营体系,即央行实施中心化管理,保证对货币发行和货币政策的调控能力;商业银行和支付机构作为中介,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。再次,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽可能降低挤兑风险。同时,在试点过程中,对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。
CBDC 需处理好隐私保护和预防犯罪之间的关系。目前国际社会的一个基本共识是 CBDC 不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。但也有人质疑,央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的信息?
我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取 “小额匿名,大额依法可溯” 的原则,在收集个人信息时遵循 “最少、必要” 原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用,除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多部法律,从立法层面加强数据安全及隐私保护。
三、下一步计划
我们始终强调,央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少,我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大,这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来,现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。
数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂,涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题,国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性,数字人民币当前以满足国内零售需求为主。
人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。我们已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥(mCBDC bridge)项目,共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。我们与欧央行也就 CBDC 的设计开展了技术层面的交流。未来,我们将继续以开放包容的方式,与在座央行和国际组织探讨 CBDC 的标准和原则,在推动国际货币体系向前发展的过程中,妥善应对各类风险挑战。
————————————————
原文作者:商密君
转自链接:https://www.wangan.com/p/7fygf3fac32d5e9d
版权声明:著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请保留以上作者信息和原文链接。
请立即点击咨询我们或拨打咨询热线: 400-827-6833,我们会详细为你一一解答你心中的疑难。项目经理在线